维护客户正当权益、帮助客户防控风险

信用调查

  •       信用调查业务是信用评价业的最传统业务,它为委托方提供相关信用信息,能够直接防范交易中存在的信用风险。为了规范ICE8000信用机构与国际信用专业人员的信用调查业务,向社会提供高质量的信用调查服务,世界信用组织[WCO]制定了《ICE8000国际信用标准体系信用调查标准》,该标准属于行业标准,它对信用调查的方式、方法以及职业道德都作了明确的规定,该标准适用于ICE8000信用机构(ICE8000国际信用机构),非ICE8000信用机构可以参照执行。

      一、信用调查是指信用机构接受委托后,按照委托的事项与目的对相关组织和个人的信用信息进行征集、分类、分析的工作总和。

      信用调查遵循客观、公正、合法、谨慎的原则

      二、严禁用低价格揽取业务,然后提供低劣的服务,以致损害社会对信用评价业的信心和需求,否则,根据情节,对ICE8000信用机构、法定代表人、直接负责人员处于公开警告、禁业一年、永久禁业的处分。

      三、信用调查的一般程序:

      第一步:明确调查项目、调查目的、调查方式,签订委托合同,在签订合同前:

      1、应当审核调查项目的合法性与可行性,对于不合法或不可行的委托,对于服务费用无法达到调查目的的委托,不得接受;

      2、应当根据委托人的调查目的,就调查项目与调查方式向委托人提供专业建议,以帮助委托人实现其目的;

      3、应当对调查目的、调查项目、调查方式、收费额、收费方式与委托方达到理解一致 。

      第二步:根据合同确定的调查项目、调查目的、调查方式,制定调查计划,经信用机构负责人或其授权的工作人员批准后实施计划。

      第三步:撰写调查报告,在调查报告中:

      1、对于秘密信息与或有信息,要明确告知委托方该类信息的使用范围与注意事项;

      2、要根据被调查方在通知调查中的配合程度与提供资料的诚信度,对被调查方的主观诚信度给予客观的评价;

      3、对于履约能力的评价,要谨慎、客观;

      4、除信息来源方要求保密外,应将信息来源告知委托方。

      四、信用调查的方式:

      1、通知调查,是指通知被调查对象,要求其提供相关资料和申报信用记录,然后对资料和记录进行抽样验证、分析的调查方式;

      2、秘密调查,是指在被调查对象不知道的情况下进行调查的调查方式;

      3、实地调查,是指调查人员到被调查对象所在地进行调查的调查方式;

      4、访谈相关人,是指调查人员为求证事实和疑点向相关人员进行访谈的调查方式。

      五、ICE8000信用机构为了提高调查效率与质量,可以将受托的调查业务再委托给其他信用机构,或与其他信用机构合作完成调查业务。

      ICE8000信用机构再委托给其他ICE8000信用机构进行调查时,或与其他ICE8000信用机构合作调查时,出现了违规事项,负责实际实施调查业务的ICE8000信用机构承担行业自律责任。

    ICE8000信用机构再委托给非ICE8000信用机构时,或与其他非ICE8000信用机构合作调查时,出现了违规事项,由ICE8000信用机构承担行业自律责任。

      六、行业自律责任是指ICE8000信用机构违反ICE8000国际信用标准体系标准,应当承担的、该体系约定的责任。

  •       一、什么是询证函?

          询证函是信用师进行信用调查的常用工具,用于调查某一项或多项事实或异议。虽然世界信用组织【WCO】在一些教材或作指书中提供一些参考样本,但是不同情况,往往需要书写不同的内容,所以,询证函的内容是信用师的一种复杂智力劳动,一份好的询证函,可以得到意想不到的好结果。

          二、世界信用组织【WCO】对询证函的支持?

          在《ICE8000信用调查标准》中有以下条款:

          2.4ICE8000信用机构可以向有关单位发送《询证函》,请求有关单位提交相关资料或对征询问题进行答复。    ICE8000信用机构发送的《询证函》,应向世界信用组织[WCO]备案。

          2.5[已立信组织]接到世界信用组织[WCO]或ICE8000信用机构出具的《询证函》后,有义务按《ICE8000国际信用标准体系信息披露标准》等相关标准的规定进行回复。

          2.6未立信组织接到世界信用组织[WCO]或ICE8000信用机构《询证函》后,有权拒绝回复,但如果回复,应遵守诚信原则、道德底线、社会责任底线进行回复。

          2.7未立信组织对《询证函》进行及时答复的,属于支信行为,发函单位应给予表扬。

          2.8未立信组织对《询证函》不予理会的,发函单位应忠实记录,并且:

         (1)所有ICE8000信用机构在进行相关的信用评价时,应注意该记录;

         (2)该组织申请《询证函》时,所有ICE8000信用机构均应拒绝该申请;

         (3)世界信用组织[WCO]在开展公益性信用评价工作中,不得对该组织评定荣誉称号。

  •  

      一、对信用调查服务不满意如何办?

       如果你认为你委托的ICE8000国际信用机构或国际信用专业人员在信用调查中,违反《ICE8000信用调查标准》或ICE8000国际信用标准体系的其它标准,请向世界信用组织[WCO]投诉,我们接到投诉后,会尽快处理并将结果反馈。

      二、何处获得信用调查服务?

    根据世界信用组织[WCO]章程规定,世界信用组织[WCO]只专注于标准制定和行业自律,无权从事具体的信用服务工作。世界信用组织[WCO]授权ICE8000信用机构使用ICE8000信用标准提供信用服务,所以,如需信用调查服务,请联系ICE8000信用机构。基于业务方向的不同,并不是所有的ICE8000信用机构都开展信用调查服务。

      三、收费标准?

      基于客户需求的多样性和调查成本的多样性,世界信用组织[WCO]未对信用调查制定统一的收费标准,请咨询当地的ICE8000国际信用机构。 以下标准为世界信用组织[WCO]推荐的收费标准:

    3.1调查人员无须出差的:按每日每个专业调查员150元计算,免交通费。

    3.2调查人员需要出差的:按每日每个专业调查员400元计算,交通费用另议。

    3.3发一份《信用询证函》500元。